El ICO y las entidades financieras asociadas renovaron el acuerdo de colaboración para financiar las necesidades de liquidez de empresas y autónomos para el recién estrenado 2011.
El fomento de la inversión sostenible y la internacionalización son los objetivos del ICO para 2011 por lo que serán líneas que contarán con una bonificación del 0,35% del tipo de interés, para los primeros dos millones de financiación.
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“Somos una fuente de financiación complementaria y no sustitutiva a la de los bancos e inversores privados”, nos cuenta Enrique Gómez Espinar, consejero delegado de Enisa, entidad pública que depende del Ministerio de Industria, y que apoya con préstamos a las pymes. Sin embargo, y a renglón seguido, confiesa que, desde que empezó la crisis, “han potenciado la actividad”, multiplicando por tres sus fondos para financiar proyectos: de 40 millones de euros, en 2008, a 120 millones para 2011.
Lo público al rescate, donde no llegan los bancos. Como el ICO, que también ha aumentado en un 30% el montante de préstamos destinados a autónomos y pymes. El mapa de la financiación pública lo completan las sociedades de garantía recíproca que avalan con dinero de las administraciones a las empresas en su negociación con los bancos. Éstas son las puertas a las que tiene que tocar.
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El ICO sólo ha aprobado una de cada cuatro (el 24%) de las 10.000 solicitudes presentadas para su línea directa de financiación durante sus primeros tres meses de vida. El Instituto, adscrito al Ministerio de Economía y Hacienda, lanzó en junio este programa dirigido a autónomos y empresas con el objetivo de facilitar hasta un máximo de 200.000 euros para éstos puedan cubrir sus necesidades de liquidez o realizar proyectos de inversión.
De junio a septiembre, el ICO aprobó un total de 2.433 operaciones de las que el 46% fueron a parar a manos de autónomos, mientras que las pymes se hicieron con el 54% restante. La suma total concedida por el organismo público sumó 101 millones de euros, es decir, el importe de un préstamo medio ascendió a 40.000 euros.
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El Instituto Nacional de Crédito (ICO) obtuvo un beneficio neto de 7,11 millones de euros en el primer trimestre de 2009, lo que implica un recorte del 77,81% en comparación con los 32 millones ganados un año antes, debido al mayor esfuerzo realizado en la dotación a provisiones.
Según un comunicado remitido este miércoles a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), al finalizar el mes de marzo, la entidad tenía una “hucha” de provisiones de 308,97 millones de euros, casi 88 millones más que un año antes.
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Tres de cada diez euros que prestó el ICO a las empresas en los cuatro primeros meses de 2010 se destinaron al pago de circulante. Pymes y autónomos solicitaron para este concepto 1.780 millones, lo que supone un alza del 44,3% respecto al anterior ejercicio.
El crecimiento de los impagos y la restricción de crédito ha obligado a la mayoría de pymes y autónomos a pasar por la ventanilla del ICO para conseguir financiación. Así se constata en el primer balance hecho público por el Instituto, correspondiente a los cuatro primeros meses, en el que se aprecia un fuerte aumento de las peticiones de fondos para costear capital circulante.
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Por más que el Gobierno se esfuerza en maquillarlo, las pymes españolas siguen sin fiarse del ICO. Sólo un 34,8% de las pequeñas y medianas empresas demandantes de financiación externa ha solicitado líneas del Instituto de Crédito Oficial en el primer trimestre de este año y la mitad de las que las solicitaron (el 45,3%) ha encontrado obstáculos para la concesión del préstamo.
Son datos de la encuesta de las Cámaras de Comercio sobre el Acceso de las Pymes a la Financiación Ajena correspondiente al primer trimestre de este año, en la que se explica también este escaso entusiasmo hacia el crédito oficial al constatarse que nueve de cada diez pequeñas y medianas empresas (el 90,5 % del total) denuncian que “las condiciones establecidas para acceder a las líneas del ICO son muy complejas”.
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Con acuerdo o sin él, el Ejecutivo no se apea de sus planes. El Consejo de Ministros aprobará hoy, como anunció ayer la vicepresidenta Salgado, la norma que regula los préstamos directos que concederá el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a empresas, con cobertura de riesgo del 100%.
La música suena bien para las miles de pymes acorraladas por la morosidad pública, y que esperan ansiosas un manguerazo de financiación, aunque habrá que ver si la partitura causa el mismo furor a ojos de Bruselas y los analistas.
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Las ayudas crediticias a autónomos, la reforma laboral y la subida fiscal. Son los tres frentes que ha atacado esta mañana el presidente de la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA), Lorenzo Amor.
Respecto al primer punto, Amor ha recordado que las líneas de crédito estatal del Instituto de Crédito Oficial (ICO) “sólo” salvan de la quiebra a una de cada tres pymes o autónomos, en un contexto en el que “más 770.000 trabajadores por cuenta ajena se han visto abocados a cerrar sus negocios desde que arrancara la crisis a finales de 2008″. El presidente de ATA denunció a este respecto la “tacañería” de las entidades financieras y les lanzó un mensaje sin ambages en el que no es necesario leer entre líneas: “Nosotros no hemos provocado la crisis, pero la estamos pagando”.
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La vicepresidenta económica, Elena Salgado, considera que la banca no está haciendo bien sus deberes a la hora de evaluar los riesgos al financiar a las pymes.
Por ello, el Ejecutivo de José Luis Rodríguez Zapatero, en el marco de la comisión anticrisis, pretende que el Instituto de Crédito Oficial (ICO) conceda los préstamos directamente al ciudadano: el Estado asumiría el 100% de los riesgos, a pesar de que esta institución cuenta con una estructura exigua para este reto.
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El PSOE descarta elevar la prestación por cese de actividad de los trabajadores autónomos y su cobertura temporal y negociará en cambio con la oposición que el sistema aprobado por el Gobierno en diciembre se revise dentro de dos años, momento en el que se estudiaría la posibilidad de elevar la cuantía de las cotizaciones y las prestaciones. Asimismo, aceptará revisar los requisitos de acceso a la prestación e impulsar el acceso a la jubilación anticipada de estos profesionales.
Fuentes socialistas recalcaron a Europa Press su intención de lograr “el máximo consenso posible” en el Congreso para la tramitación del proyecto de ley un día antes de que concluya el plazo de presentación de enmiendas parciales. Sin embargo, en estos momentos se mantienen las principales diferencias con la oposición en lo referente a la cuantía y el tiempo de cobertura de las ayudas.
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Las líneas de liquidez que supuestamente ofrece el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a las pequeñas y medianas empresas y a los emprendedores no llega a los autónomos. La mitad del importe no ha llegado a su destino.
La Federación Española de Autónomos (ATA) ha criticado en la publicación de su segundo barómetro que en 2009 sólo se agotara el 50% de los 10.000 millones de la Línea ICO Liquidez, lo que significa que únicamente alcanzó a 60.000 autónomos, mientras que 160.000 se vieron obligados a finalizar su actividad.
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Las pymes españolas son las que más dificultades encuentran para acceder a financiación respecto a los principales países de la zona euro. Además, de tener la tasa más alta de “rechazo” son los “más escépticos” sobre la economía en general y las perspectivas de las propias empresas.
Así lo refleja la encuesta del Banco central Europeo (BCE) sobre el acceso a financiación de las pymes de la eurozona.
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Además, ASNEPA asegura que en la última quincena de este ejercicio se han realizado 5.700 operaciones, en las distintas líneas ICO, de las cuales tan sólo un 24% corresponden a trabajadores por cuenta propia.
Es decir que se han efectuado un total de 1.368 operaciones con un monto total de 108 millones de euros para los más de 3.248.000 autónomos.
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El Instituto de Crédito Oficial ha decidido poner un techo al diferencial sobre el euríbor que pueden aplicar las entidades financieras en los créditos a pymes y autónomos que se acojan a la Línea ICO-Liquidez -financiada a medias por bancos y cajas y el ICO- al constatar algunos ‘abusos’.
El presidente de la institución, Aurelio Martínez, quiso dejar claro ayer que estos casos han sido ‘puntuales’, si bien suficientemente ‘ruidosos’ como para tener que corregir las condiciones en las que se desarrolla esta línea, dotada de 10.000 millones de euros, para garantizar el circulante a pymes y autónomos y la única que hasta ahora no contaba con esta limitación.
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El Pleno del Congreso de los Diputados aprobó ayer, con sólo un voto en contra, una moción del PP consensuada con PSOE y CiU que insta al Gobierno a crear una línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que permita a las pymes y autónomos recibir créditos para hacer frente al cobro de las deudas pendientes con los ayuntamientos.
En concreto, el texto de la iniciativa plantea que el Ejecutivo “facilite la negociación” de pymes y autónomos con la banca a través de una nueva línea de avales “que garantice el cobro de las deudas pendientes de las corporaciones locales, e introduzca la necesaria liquidez en los proveedores de las administraciones municipales”.
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La deuda que los ayuntamientos españoles tienen contraída con las pequeñas y medianas empresas, más de 3.000 millones de euros, será descontada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), garantizándose previamente el recobro de los anticipos, según informó ayer en el Congreso el presidente de dicho organismo, Aurelio Martínez.
La dificultad fundamental que tiene el descuento de esta deuda es que el Instituto, a día de hoy, no dispone de las garantías suficientes para su recobro, algo que no sucedía con la antigua banca pública. El Banco de Crédito Local tenía una ventaja que no tiene ahora el ICO cuando daba un préstamo a una corporación local: podía descontarlo automáticamente de una manera fragmentada en los presupuestos del año siguiente y, por lo tanto, cobraba con carácter prioritario igual que hace la Seguridad Social o la Agencia Tributaria.
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